Крупнейшие банки снизили ставки по вкладам и счетам после заседания ЦБ
В этом тексте:
6 июня на заседании совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку с 21% до 20% годовых. Регулятор объяснил свое решение тем, что текущее инфляционное давление, в том числе устойчивое, продолжает снижаться, внутренний спрос по-прежнему опережает возможности расширения предложения товаров и услуг, российская экономика постепенно возвращается к траектории сбалансированного роста. В предыдущий раз ключевая ставка снижалась 16 сентября 2022 года. Тогда ЦБ опустил ее на 50 б.п. — до 7,5%.
Как отреагировали банки на снижение ключевой ставки
По данным онлайн-платформы «Финуслуги», средние ставки по вкладам в топ-20 банков уже находились ниже уровня 20% до заседания ЦБ, по итогам которого ключевая ставка была снижена. «Частично это решение уже было заложено в действия рынка. Реакция на решение по ключевой ставке началась в считаные часы после его обнародования. В частности, о снижении ставок по кредитам и вкладам с 11 июня объявил Сбербанк», — ответил старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и проекту «Финуслуги» Игорь Алутин на запрос «РБК Инвестиций».
На следующий день после снижения ключевой ставки, 7 июня, два крупных банка — Альфа-банк и МКБ — изменили тарифы в сторону снижения почти по всей линейке вкладов:
- Альфа-банк снизил ставки по вкладам на 0,5–1,5 п.п.: «Юбилейный» при вложении средств свыше ₽50 тыс., «Альфа-Вклад Новые деньги», «Альфа-Вклад. Максимальный», «Альфа-Вклад. Пенсионный», «Альфа-Вклад» с программой долгосрочных сбережений (ПДС). Максимальная ставка — 18,1% годовых для новых денег и до 11 июня 30% годовых для сумм не более ₽50 тыс.;
- МКБ снизил максимальную доходность почти по всей линейке вкладов на 0,5–2 п.п.: «МКБ. Преимущество», «МКБ. Перспектива», «МКБ. Безусловный», «МКБ. Гранд», «МКБ. Вклад + ПДС». Здесь максимальная ставка — 20,5% годовых при выполнений условий по тратам, без них — 19,5% годовых.
С 10 июня коррекции подверглись ставки по вкладам и накопительным счетам сразу у трех банков:
- ВТБ снизил максимальную доходность на 1 п.п. у флагманского депозита «ВТБ-Вклад», до 19,5% годовых;
- Т-банк повысил ставку по двухмесячному непополняемому вкладу до 20%, на остальных сроках снизил на 0,5–1 п.п. или оставил без изменений, а также изменения коснулись накопительных счетов;
- ГПБ снизил приветственные ставки у продуктов «Накопительный счет» до 20,5% годовых, «Ежедневный процент» — до 19,5% и «Простой процент» — до 18%.
Ранее Сбербанк предупреждал клиентов о снижении максимальных ставок с 11 июня по вкладам «Лучший%» и «СберВклад» на 1 п.п., до 19% годовых, и с 24 июня уменьшил приветственную ставку у накопительных счетов на 2 п.п. — до 16% годовых.
Таким образом, по подсчетам «РБК Инвестиций», средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 крупнейших банков на 10 июня в зависимости от срока составляет:
- на три месяца — 19,05% (-0,26 п.п. к 6 июня);
- на шесть месяцев — 18,99% (-0,34 п.п.);
- на один год — 18,13% (-0,67 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег/новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Будут ли снижаться ставки по вкладам
Динамика процентных ставок по депозитам продолжит определяться ожиданиями в отношении ключевой ставки, считает руководитель центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич. «Рынок сохранит ожидания дальнейшего снижения ставки, однако, учитывая сохранение осторожной позиции Банка России в отношении своих дальнейших шагов, населению не следует опасаться резкого снижения ставок. Этому будет способствовать и сохранение на рынке конкуренции между банками, которая может усилиться по мере приближения даты введения национального норматива краткосрочной ликвидности », — добавил эксперт.
К третьей декаде мая средняя максимальная ставка по вкладам в топ‑10 банков снизилась до 19,39% годовых, на 0,13 п.п. ниже, чем в предыдущей декаде, и уже ниже ключевой ставки, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. По его словам, дальнейшее снижение будет ограничено, так как частично банки уже заложили его в свою денежно-кредитную политику.
В ВТБ считают, что, несмотря на корректировки по ставкам, население продолжит аккумулировать средства на депозитах как наиболее надежном и понятном инструменте для сбережений. В перспективе эти средства могут быть направлены на крупные покупки или инвестиции . «Но говорить о серьезном изменении «сберегательного» тренда пока преждевременно — ставки по вкладам остаются на привлекательном двузначном уровне и позволяют опережающими инфляцию темпами наращивать капитал», — добавили в пресс-службе кредитной организации.
Хорошей альтернативой вкладу являются вложения в облигации, добавил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Богдан Зварич. «Создание диверсифицированного портфеля из долговых бумаг, эмитентами которых выступают государство и крупные надежные компании, позволит снизить риски таких вложений и получить доходность выше, чем по депозиту. Здесь можно рассмотреть облигации как с постоянным, так и с переменным купоном. Также часть средств можно разместить в замещающие облигации , что позволит захеджировать риск ослабления рубля», — резюмировал аналитик.
